دليل ميزانية الوافدين الجدد لكندا II

330

دليل ميزانية الوافد الجديد لكندا II

 

مرحبا بكم متابعي كندا الوطن canada alwatan

تعد إدارة شؤونك المالية بصفتك وافدًا جديدًا في أي بلد تجربة شاقة ولكن مع دليل الوافد الجديد إلى كندا ، سيكون لديك إنفاقك بالترتيب وستكون في طريقك للاستقرار في كندا.

ألق نظرة على بعض الأشياء التي يجب عليك تضمينها في تخطيط ميزانية لحياتك الجديدة في كندا.

سهولة التنقل في الميزانية

  • البنوك والاستثمارات

  • الضرائب

البنوك والاستثمارات

 

الخيارات المصرفية للوافدين الجدد

سيكون فتح حساب مصرفي في كندا أحد الأشياء الأولى التي ستحتاج إلى القيام بها بمجرد وصولك إلى كندا.

 للحصول على أفضل قيمة بناءً على احتياجاتك الخاصة ، من الأفضل التسوق أولاً.

 يوجد في كندا خمسة بنوك رئيسية ، تقدم جميعها باقات للوافدين الجدد:

  • بنك مونتريال (BMO) ؛

  • بنك Scotiabank.

  • البنك الإمبراطوري الكندي للتجارة (CIBC) ؛

  • رويال بنك أوف كندا (RBC) ؛ و

  • بنك تورنتو دومينيون (TD).

اقرا المزيد حول :دليل سهل حول كيفية تمديد تصريح الدراسة في كندا

تذكر مراعاة العوامل التالية عند اختيار البنك الذي تتعامل معه:

  • مواقع الفروع وأجهزة الصراف الآلي.

  • الرسوم الشهرية (تقدم العديد من البنوك خدمات مصرفية مجانية أو حزم الوافدين الجدد) ؛

  • رسوم اضافية؛

  • الرسوم الشهرية بعد انتهاء الفترة المجانية ؛ و

  • خيارات بطاقة الائتمان غير المضمونة (إن وجدت).

فيما يلي مقارنة بين الحزم للوافدين الجدد في أكبر خمسة بنوك في كندا:

مقارنة حزم البنك للوافدين الجدد في كندا

بنك

سمات

رسوم سنوية

برنامج Scotiabank Start Right

  • تحويلات مالية دولية غير محدودة بدون رسوم

  • صندوق ودائع آمن صغير مجاني لمدة عام (بقيمة 60 دولارًا)

  • بطاقات الائتمان للوافدين الجدد

  • الرهن العقاري المتخصص للوافدين الجدد

  • قرض السيارة بمقدم 10٪

  • 0 دولار على الحزمة المفضلة بقيمة 203،40 دولارًا

بنك مونتريال

  • فتح بونص نقدي قدره 110/300 دولار

  • مكافأة الباقة العائلية بقيمة 50 دولارًا

  • صندوق ودائع آمن صغير مجاني لمدة عام

  • معاملات غير محدودة

  • معاملات تحويل إلكتروني غير محدودة من INTERAC

0 دولار أمريكي لمدة عام مع 4000 دولار أمريكي لموازنة خطة الأداء

البنك الإمبراطوري الكندي للتجارة

  • مكافأة الافتتاح النقدية 300 دولار

  • استرداد نقدي لصندوق ودائع آمن صغير لمدة عام (بقيمة 60 دولارًا)

  • معاملات غير محدودة

  • معاملات تحويل إلكتروني غير محدودة من INTERAC

  • بطاقة ائتمان للوافدين الجدد بخصم سنوي للسنة الأولى (139 دولارًا)

0 دولار لمدة عام

رويال بنك أوف كندا الوافدون الجدد ميزة

  • Apple AirPods مجانًا مع أول حساب RBC مؤهل

  • تحويلان دوليان شهريان مجانيان للأموال شهريًا لمدة عام

  • معاملات مجانية للتحويل الإلكتروني من INTERAC

  • لا توجد رسوم RBC لاستخدام ماكينة الصراف الآلي لبنك آخر

  • برنامج قيمة مجاني لكسب نقاط مكافآت RBC

  • صندوق ودائع آمن صغير مجاني لمدة عامين

0 دولار لمدة عام

حساب جاري تورنتو دومينيون

  • فتح مكافأة نقدية قدرها 150 دولارًا

  • معاملات غير محدودة

  • معاملات تحويل إلكتروني غير محدودة من INTERAC

  • لا توجد رسوم TD لاستخدام ماكينة الصراف الآلي لبنك آخر

  • بطاقة ائتمان للوافدين الجدد مع خصم سنوي للسنة الأولى (حتى 139 دولارًا)

0 دولار أمريكي لأول 6 أشهر بحد أدنى للرصيد الشهري يبلغ 4000 دولار أمريكي

تشمل البنوك الصغيرة والاتحادات الائتمانية الشهيرة Tangerine و Simplii Financial .

بناء نقاط الائتمان

عند الانتقال إلى كندا ، لن تتمكن من استخدام درجة الائتمان الخاصة بك من المنزل – سوف تحتاج للأسف إلى البدء في بناء درجة الائتمان الخاصة بك من البداية.

 يمكن أن يؤثر الحصول على تصنيف جيد على احتمالية الحصول على وظيفة وقروض وحتى تأجير وشقة أو امتلاك منزل

ما هي درجة الائتمان؟

درجة الائتمان هي رقم بين 300 و 900 يستخدم لتحديد مدى أهليتك الائتمانية. كلما زادت درجاتك ، كان ذلك أفضل.

كيفية تحسين درجة الائتمان الخاصة بك

اقرا المزيد حول :العمل في كندا كطالب

  1. استخدم بطاقة ائتمان آمنة وادفع رصيدك الشهري باستمرار

تعد بطاقة الائتمان المضمونة خيارًا رائعًا للوافدين الجدد حيث قد لا تكون مؤهلاً للحصول على بطاقة ائتمان عادية من البداية.

 كما أنها توفر معدلات فائدة منخفضة ورسومًا سنوية.

 إنه يعمل بشكل مشابه لبطاقة ائتمان عادية أو غير مضمونة ، فقط ستحتاج إلى إيداع نفس المبلغ الذي تريده أن يكون الحد الائتماني الخاص بك.

 بمعنى آخر ، يشبه امتلاك بطاقة ائتمان مدفوعة مسبقًا.

فيما يلي قائمة ببطاقات الائتمان التي يمكنك التقدم للحصول عليها كوافد جديد في كندا.

خيارات بطاقة الائتمان للوافدين الجدد في كندا

بطاقة الائتمان

سمات

رسوم سنوية

تحديث البطاقة المالية

  • لا يوجد فحص ائتماني

  • 17.99٪ أبريل

  • 17.99٪ سيارة

  • الحد: 200 دولار – 10000 دولار

12.95 دولارًا + 3 دولارات شهريًا رسوم الصيانة

تأشيرة Home Trust المضمونة

  • فحص الائتمان

  • نسبة موافقة عالية

  • 19.99٪ (14.9٪) أبريل

  • 19.99٪ (14.9٪) CAR

0 دولار (59 دولارًا)

بطاقة كابيتال وان ذات السعر المنخفض المضمونة من ماستركارد

  • موافقة مضمونة

  • معدل اهتمام قليل

  • 14.9٪ أبريل

  • 21.9٪ سيارة

79 دولارًا

بطاقة كابيتال ون مضمونة من ماستركارد

  • موافقة مضمونة

  • 19.8٪ أبريل

  • 21.9٪ سيارة

  • الإيداع: 75 دولار – 300 دولار

59 دولارًا

خيار السعر المنخفض RBC Visa Classic

  • لا يوجد نطاق درجة ائتمان محدد

  • 12.99٪ أبريل

  • 12.99٪ سيارة

20 دولارًا

  1. استخدم أداة بناء الائتمان

إذا كنت بحاجة إلى مساعدة في بناء درجة الائتمان الخاصة بك ، فإن شركات مثل KOHO لديها أدوات بناء ائتمان ، مقابل 7 دولارات شهريًا!

فرص الاستثمار

بصفتك وافدًا جديدًا في كندا ، يجب أن تبدأ الاستثمار في مستقبلك في أقرب وقت ممكن.

هناك خياران رائعان يجب مراعاتهما وهما حسابات التوفير المعفاة من الضرائب (TFSAs) أو خطط مدخرات التقاعد المسجلة (RRSPs) .

 

حسابات التوفير المعفاة من الضرائب (TFSAs)

تسمح لك TFSA باستثمار أموالك على المدى الطويل دون الحاجة إلى دفع الضرائب.

 إحدى المكافآت الإضافية ، إلى جانب الفائدة المركبة ، هي أنه إذا لم تصل إلى حد مساهمتك السنوية ، يمكنك تعويضها في السنة الثانية! ستكون أموالك متاحة لك أيضًا متى احتجت إليها ، ولكن من الأفضل تركها في مكانها إذا استطعت.

 

خطط ادخار التقاعد المسجلة (RRSPs)

تتمتع RRSPs عمومًا بحدود مساهمة أعلى من TFSA ، ومع ذلك فإن الاختلاف الرئيسي هو أنه يمكنك المساهمة بنسبة 18 بالمائة من دخلك من أي سنة معينة.

 ومع ذلك ، تخضع عمليات السحب من هذه الحسابات للضريبة. هذا من أجل الاستثمار طويل الأجل وإعدادك للتقاعد.

الضرائب

 

ضريبة الدخل الكندية

نظام الضرائب الكندي متخرج ، مما يعني أنه كلما زاد دخلك ، زادت الضرائب المفروضة عليك.

يتم تقسيم الأموال التي تكسبها إلى شرائح ضريبة الدخل ، ولكل منها معدلات ضريبية مختلفة.

سيتم فرض ضرائب عليك أولاً بسعر أدنى شريحة ضريبية ثم تدفع السعر الأعلى لكل دولار إضافي.

على سبيل المثال ، إذا ربحت دولارًا واحدًا ، فستخضع للضريبة بنسبة 10 بالمائة.

 على الدولار الثاني ستدفع 20 بالمائة وعلى الدولار الثالث ستدفع 30 بالمائة.

 ومع ذلك ، لن تدفع أبدًا 30 بالمائة على 3 دولارات.

بدلاً من ذلك ، ستدفع 0.60 دولارًا ، وهو ما يصل إلى حوالي 20 بالمائة.

يجب عليك الإبلاغ عن دخلك إلى دائرة الإيرادات الكندية (CRA) عن طريق تقديم إقرار ضريبي.

من المهم ملاحظة أن لكل مقاطعة أو إقليم معدلات ضرائب ودخل مختلفة.

اقرا المزيد حول :جامعة كولومبيا البريطانية

فيما يلي تفصيل لمعدلات ضريبة الدخل حسب المقاطعة / الإقليم.

معدلات ضريبة الدخل في كندا

مقاطعة / الإقليم

معدل الضريبة

ألبرتا

  • 10٪ على أول 131،220 دولارًا أمريكيًا من الدخل الخاضع للضريبة

  • 12 ٪ على التالي 131،221 – 157،464 دولارًا

  • 13 ٪ على التالي 157،465 دولارًا أمريكيًا 209،952 دولارًا أمريكيًا

  • 14 ٪ على 209،953 دولارًا أمريكيًا – 314،928 دولارًا أمريكيًا

  • 15٪ على المبلغ الذي يزيد عن 314،928 دولار

كولومبيا البريطانية

  • 5.06٪ على أول 42184 دولارًا أمريكيًا من الدخل الخاضع للضريبة

  • 7.7 ٪ على 42184 دولارًا أمريكيًا – 84369 دولارًا أمريكيًا

  • 10.5 ٪ على 84369 دولارًا أمريكيًا – 96966 دولارًا أمريكيًا

  • 12.29 ٪ على 96،866 دولارًا أمريكيًا – 117،623 دولارًا أمريكيًا

  • 14.7 ٪ على 117،623 دولارًا أمريكيًا – 159،483 دولارًا أمريكيًا

  • 16.8٪ على المبلغ الذي يزيد عن 159،483 دولار – 222،420 دولار

مانيتوبا

  • 10.8٪ على أول 33.723 دولارًا أمريكيًا من الدخل الخاضع للضريبة

  • 12.75٪ على 33.723 دولارًا أمريكيًا – 72885 دولارًا أمريكيًا

  • 17.4٪ على المبلغ الذي يزيد عن 72،885 دولارًا

برونزيك جديد

  • 9.68٪ على أول 43.835 دولارًا أمريكيًا من الدخل الخاضع للضريبة

  • 14.82 ٪ على التالي 43835 دولار – 87671 دولار

  • 16.52 ٪ على التالي 87،671 دولارًا أمريكيًا – 142،534 دولارًا أمريكيًا

  • 17.84 ٪ على 142،534 دولارًا أمريكيًا – 162،383 دولارًا أمريكيًا

  • 20.3٪ على المبلغ الذي يزيد عن 162،383 دولار

مقاطعة نفوفا سكوشيا

  • 8.79٪ على أول 29.590 دولارًا أمريكيًا من الدخل الخاضع للضريبة

  • 14.95 ٪ على 29،590 دولارًا أمريكيًا – 59180 دولارًا أمريكيًا

  • 16.67٪ على 59181 دولارًا أمريكيًا – 93000 دولارًا أمريكيًا

  • 17.5٪ على الـ 93،001 دولارًا أمريكيًا – 150،000 دولار أمريكي التالية

  • 21٪ على المبلغ الذي يزيد عن 150.000 دولار

نيوفاوندلاند ولابرادور

  • 8.7٪ على أول 38.081 دولارًا أمريكيًا من الدخل الخاضع للضريبة

  • 14.5 ٪ على 38،081 دولارًا أمريكيًا – 76،161 دولارًا أمريكيًا

  • 15.8 ٪ على 76،161 دولارًا أمريكيًا – 135،973 دولارًا أمريكيًا

  • 17.3 ٪ على 135973 دولارًا أمريكيًا – 190363 دولارًا أمريكيًا

  • 18.3٪ على المبلغ الذي يزيد عن 190363 دولارًا

الاقاليم الشمالية الغربية

  • 5.9٪ على أول 44396 دولارًا أمريكيًا من الدخل الخاضع للضريبة

  • 8.6٪ على التالي 44396 دولارًا – 88796 دولارًا

  • 12.2٪ على الـ 88،796 دولارًا أمريكيًا – 144،362 دولارًا أمريكيًا

  • 14.05٪ على المبلغ الذي يزيد عن 144362 دولارًا

نونافوت

  • 4٪ على أول 46،740 دولارًا أمريكيًا من الدخل الخاضع للضريبة

  • 7٪ على الـ 46،740 دولارًا – 93،480 دولارًا أمريكيًا

  • 9٪ من 93،480 دولارًا أمريكيًا – 151،978 دولارًا أمريكيًا

  • 11.5٪ على المبلغ الذي يزيد عن 151،978 دولار

أونتاريو

  • 5.05٪ على أول 45.142 دولارًا أمريكيًا من الدخل الخاضع للضريبة

  • 9.15 ٪ على 45142 دولارًا أمريكيًا – 90287 دولارًا أمريكيًا

  • 11.6٪ على الـ 90،287 دولارًا أمريكيًا – 150،000 دولار أمريكي

  • 12.6٪ على الـ 150،001 دولار – 220،000 دولار التالية

  • 13.16٪ على المبلغ الذي يزيد عن 220.000 دولار

جزيرة الأمير ادوارد

  • 9.8٪ على أول 31،984 دولارًا أمريكيًا من الدخل الخاضع للضريبة

  • 13.8 ٪ على 31،985 دولارًا أمريكيًا – 63،969 دولارًا أمريكيًا

  • 16.7٪ على المبلغ الذي يزيد عن 63،969 دولار

كيبيك

  • 15٪ على أول 45105 دولارًا أمريكيًا من الدخل الخاضع للضريبة

  • 20٪ على الـ 45،105 دولارًا – 90،200 دولار التالية

  • 24٪ على الـ 90،200 دولار التالية – 109،755 دولار

  • 125.75٪ على المبلغ الذي يزيد عن 109.755 دولارًا

ساسكاتشوان

  • 10.5٪ على أول 45677 دولارًا أمريكيًا من الدخل الخاضع للضريبة

  • 12.5 ٪ على 45677 دولارًا أمريكيًا – 130506 دولارًا أمريكيًا

  • 14.5٪ على المبلغ الذي يزيد عن 130.506 دولار

يوكون

  • 6.4٪ على أول 49.020 دولارًا أمريكيًا من الدخل الخاضع للضريبة

  • 9 ٪ على 49،020 دولارًا أمريكيًا – 98،040 دولارًا أمريكيًا

  • 10.9 ٪ على $ 98،040 التالي حتى $ 151،978

  • 12.8٪ على القادم 151،978 – 500،000 دولار

  • 15٪ على المبلغ الذي يزيد عن 500،000 دولار

من المهم تقديم الإقرار الخاص بك حيث قد تتمكن من المطالبة بمصروفات معينة ، مثل:

    • طبي

    • السفر على سبيل المثال. تصاريح العبور الشهرية

    • الأعمال على سبيل المثال. الإيجار واللوازم والسفر وما إلى ذلك.

يمكن أن تقلل الخصومات من دخلك الخاضع للضريبة وبالتالي تخفض معدل الضريبة الخاص بك.

يمكنك أيضًا أن تكون مؤهلاً للحصول على دفعات معينة مثل:

        • استحقاق ضريبة الأطفال ؛

        • ائتمان ضريبة السلع والخدمات / HST ؛ أو

        • مكمل دخل مضمون.

ضريبة المبيعات في كندا

ضريبة المبيعات أو ضريبة السلع والخدمات (GST) / ضريبة المبيعات المنسقة (HST) هي 0 بالمائة على محلات البقالة في كندا ، ولكنها تختلف بالنسبة للسلع الأخرى بناءً على المقاطعة أو الإقليم الذي تجد نفسك فيه.

        • 5٪ في ألبرتا وكولومبيا البريطانية ومانيتوبا والأقاليم الشمالية الغربية ونونافوت وكيبيك وساسكاتشوان ويوكون.

        • 13 بالمائة (HST) في أونتاريو ؛ و

        • 15 بالمائة (HST) في نيو برونزويك. نيوفاوندلاند ولابرادور ونوفا سكوشا وجزيرة الأمير إدوارد.

تذكر أن ضريبة المبيعات في كندا لا تظهر على سعر السلعة التي تشتريها ولكن ستتم إضافتها عندما تصل إلى نقطة البيع.

المصدر : canadianvisa